Документарні операції — різновид посередницьких послуг банку, у яких він виступає гарантом виконання зобов’язань контрагентів під час торговельних операцій. Вони складаються з розрахункової, кредитної та гарантійної частин, за рахунок чого повною мірою враховуються інтереси всіх учасників договору. При цьому вартість таких послуг нижча за класичне кредитування.
Різновиди документарних операцій
Супровід банку у якості гаранта взаєморозрахунків корисний у таких ситуаціях:
- Участь у тендерах. Для реєстрації у конкурсних торгах компаніям потрібно надати підтвердження своєї платоспроможності, відповідно до умов тендеру. Банківська гарантія засвідчує наявність вільних коштів, необхідних для виконання зобов’язань компанії у разі виграшу тендеру. Вона може надаватися у паперовій та електронній формі, а для її отримання вимагається спрощений пакет документів, дізнатися про який детальніше можна на сайтібанку «Південний».
- Підтвердження виконання зобов’язань за договором. Банк зобов’язується покрити заборгованість покупця перед продавцем, у разі несплати або прострочення першим визначеного у контракті терміну виплати. У разі порушення умов поставки товарів чи надання послуг продавцем, банк виплачує вартість цих товарів чи послуг, згідно з договором, покупцеві, відшкодовуючи його витрати. Гарантія стосується й авансових платежів, за якими не було належним чином виконано умов договору.
- Отримання ліцензії на надання туристичних послуг. Гарантія туроператорам регулює взаємини між компанією, що надає туристичні послуги, та її клієнтами. У разі порушень умов надання послуг, клієнти отримують фінансове відшкодування від банку, яке туроператор поступово погашає за принципом кредиту.
Документарні операції необхідні для підвищення ступеню довіри між потенційними партнерами, постачальниками та продавцями товарів та послуг, особливо при початковому налагодженню співпраці. Вартість таких банківських послуг обумовлюється захищеністю сторін договору від потенційних фінансових втрат.
Інструменти документарних операцій
Для забезпечення гарантій між контрагентами банк використовує два основних інструменти:
- Акредитив — грошове зобов’язання банку покрити вартість наданих, згідно з договором, товарів чи послуг замість покупця з відстроченням його погашення вартості акредитиву. Покритий акредитив передбачає наявність у покупця всієї суми на поточному рахунку, непокритий передбачає наявність кредитної лінії банку для покупця, що дозволяє поступове погашення різниці з відсотками.
- Документарне інкасо — гарантійний супровід відвантаження товарів від продавця на основі документального зобов’язання покупця з післяплатою.
Тарифи та відсоткові ставки за акредитивами формуються банком ситуативно, відповідно до умов торговельного договору, лояльності та кредитної історії контрагентів.
